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凤凰增效:新的金融竞争者

2017年12月 | 金融科技和替代提供商|合作伙伴或破坏者? |银行、支付和投资
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金融服务市场已经变得非常拥挤,有各种各样的竞争者.  支票出纳和发薪日贷款人一直主要服务于低收入和银行服务不足的消费者.  沃尔玛和塔吉特等零售巨头也是主要竞争对手.  虽然这些机构最初的竞争对手是更传统的货币服务和产品,如预付卡和担保卡, 他们进军金融服务业的举动令人不安, 这让许多传统的供应商都在想下一步该怎么走.

最近, 在线和金融科技(fintech)的参与者正在争夺金融市场的份额.  支付和信贷领域实际上受到了谷歌等新兴金融科技公司的“轰炸”, 贝宝, Lending Club和SoFi——仅举几例.  投资市场见证了Credit Karma等新实体的崛起, Envestnet, 改善, 和财富front, 以及机器人投资等新服务.

传统金融机构应该将这些不同的新进入者视为合作伙伴还是破坏者?  信任通常站在传统银行和信用合作社一边, 但是金融危机的影响是否为这些不同的新参与者打开了大门?  今天, 消费者进行金融活动时的灵活性增加了, 在哪里, 以及他们想怎么做.  随着精通技术的千禧一代进入金融市场, 非传统的玩家, 尤其是新的在线和金融科技实体, 从传统金融机构手中夺取市场份额?  对于传统金融机构来说,要想制定应对众多新竞争者挑战的战略,就必须清楚地了解消费者的视角.

目标

  • 衡量在选择金融机构时,各种特征和因素对消费者的重要性.
  • 检视现时与网上银行或直接银行的关系,包括他们的角色(主要或次要)及开立帐户的原因. 测量非用户的兴趣.
  • 评估与一些非传统供应商(如亚马逊)建立银行关系的潜力, 脸谱网, 和推特. 评估消费者对金融科技与传统金融机构合作的反应.  检查其他供应商的经验,如支票兑现中心, 典当行, 短期贷款公司.
  • 确定消费者在电子商务活动中使用的支付方法——包括其他选择,如Amazon 支付, Venmo, 谷歌钱包, 贝宝, 和paysafecard.
  • 检查个人对个人借贷网站的经验和潜力. 通过众筹服务评估活动,并确定未来使用的可能性.
  • 利用机器人投资服务评估经验和活动. 衡量非用户的采用潜力.
  • 确定消费群体-由人口统计数据定义, 金融行为, 或者态度——这是新金融提供商的关键潜在客户群体.

调查的主题

  • 当前环境
  • 新的金融竞争对手
  • 金融科技和替代提供商
  • 市场借贷

方法

全国互联网调查-该报告的特点1,015对18岁及以上消费者的网络访谈.

 

报告的主要发现:

非银行机构可以进入银行领域. 与一些非传统参与者开设银行账户的接受度是显著的.

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